Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Покупка квартиры является очень важным событием в жизни каждого человека или семьи. Иметь свою жилплощадь в современной России уже перешло в разряд некой роскоши.

Стоимость на недвижимость может сильно различаться от местоположения, района, города, но цена такой покупки достаточно весомая растрата для кармана любого обывателя.

Поэтому ипотека является практически единственным реальным способом получения своей квартиры. Но для этого, на нее нужно вначале заработать. А такие суммы заработать можно только за годы, и даже десятки лет.

Любая налоговая поблажка или льгота может стать решающим критерием при принятии решения о покупке квартиры в ипотеку.

Сегодня мы рассмотрим вариант получения налогового вычета с покупки квартиры в ипотеку.

Что такое налоговый вычет?

Налоговый вычет — сумма уменьшения налоговой базы на плательщика.

Простыми словами, это налоги уплаченные за покупку квартиры для проживания, на которые человек может подать запрос о компенсации.

Налоги платятся за полученную прибыль, как например при получении зарплаты (НДФЛ), предпринимательскую деятельность (УСН, ОСНО), спекуляции (получении дохода человеком за сделку), выигрыш в лотереи (налог на выигрыш) и прочее.

Эти выплаты объединяет факт получения прибыли налогоплательщиком, с которого он обязан заплатить отчисления государству.

Покупка квартиры не является фактом получения прибыли человеком, но налог с таких сделок уплачивается, а значит, вы имеете полное право подать документы в налоговую инспекцию с заявлением о компенсации, то есть, получить налоговый вычет с покупки квартиры в ипотеку.

Процедура формирования налогового вычета с покупки квартиры в ипотеку

Для начала, вы берете в банке ипотеку. Для этого вам будет нужно доказать свою платежеспособность банку на основании дохода за предыдущие отчётные периоды.

На основании ваших доходов, банк высчитывает ставку по ежемесячным платежам и определяет какие суммы и на какой период вам может быть предоставлена ипотека.

После согласования всех нюансов в банке, вы получаете желаемую сумму для покупки жилья.

Далее оформляется сделка купли-продажи имущества, подаются документы в росреестр, вы получаете документы собственника и должны самостоятельно заплатить налог за покупку жилья.

Далее, вы можете подать документы на налоговый вычет за приобретение жилья на сумму уплаченную в процессе сделки как отчисления государству в размере 13% от стоимости сделки (сумма уплаченного налога в доход государства) но на сумму не превышающей три миллиона рублей.
Свыше трёх миллионов рублей компенсация не выплачивается.

Это значит, что максимальная сумма налогового вычета с покупки жилья может составлять не более 390 тысяч рублей.

Особенности имущественного налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку

Есть определенные правила и критерии, по которым определяется, можете ли вы подать просьбу на уменьшение налоговой базы с покупки недвижимости в налоговые органы, давайте их рассмотрим.

Налоговый вычет можно получить только с суммы не более трех миллионов рублей в размере 13%. То есть не более 390 000 тысяч рублей.

Вся сумма выше этой планки уже не подлежит к вычету имущественного налога на жилье. Связанно это с тем фактом, что жилье в среднем по России, стоимость которого превышает эту планку, могут себе позволить достаточно состоятельные граждане страны.

Этот порог установлен для увеличения возможностей для покупки жилплощади для граждан со средним достатком.

Нужно платить налоги в России

Это значит что вы здесь официально работаете и трудитесь не менее 183 календарных дней (пол года). В таком случае, вы имеете право подать на налоговый вычет с покупки жилья.

Квартира была куплена и имеются все необходимые документы

Нельзя получить налоговую льготу на полученную недвижимость по наследству или в дар.
Это право распространяется только при наличии факта реальных трат на покупку, пусть то в ипотеку или из накопленных сбережений.

Право на владение и собственность недвижимости

Это должен быть акт приемки-передачи квартиры (если это первичное жилье) или акт купли-продажи с выпиской из ЕГРН (для вторичной жилплощади).
Квартира должна быть оформлена на одного из супругов в браке или лично на вас.

Договор долевого участия в строительстве дома не является документом для налогового вычета при покупке жилья. Оформиться можно будет только когда дом будет сдан и квартира фактически перейдет в вашу собственность.

Отсутствие родства между участниками сделки

Вы не сможете получить льготу при сделки между близкими родственниками. Это правило введено для ликвидации возможности получать налоговый вычет при фиктивных сделках с родственниками.

Даже если сделка была «чистая», вычет получить будет невозможно. Поэтому выкуп доли жилплощади у брата, сестры, мамы и папы не дают вам право на уменьшение ставки налоговой базы по сделке.

Разовое мероприятие

Право на налоговый вычет при покупке жилья в ипотеку вы можете использовать только единожды. Только один раз в жизни на одного человека государство позволяет такую роскошь.

Но есть лазейка, если недвижимость была приобретена в браке. Тогда вычет можно разбить на обоих супругов поровну и сумма, с которой можно получить льготу удвоиться с трех до шести миллионов.

Так же, хоть и право на вычет предоставляется всего единожды, но сумма самого вычета может использоваться пока не израсходуется полностью.

Это значит, что у вас на все сделки для вычетов за жизнь есть три миллиона на человека. Если сделка была в пределах миллиона или полутора, у вас остается резерв на подачу еще одного вычета на остаток лимита для последующих сделок.

Какие нужны документы для оформления налогового вычета на квартиру

Нужно пять пакетов документов для получения налогового вычета за покупку жилья в ипотеку. Подойдут копии, не заверенные нотариусом (если таковое не потребуют налоговики).

По идее, всю реальность этих документов они должны проверить сами по своим базам.

  • Копия свидетельства о праве собственности или выписка из ЕГРН.
  • Копия договора о приобретении недвижимости и акта о ее передаче.
  • Все документы об оплате (квитанции к приходным ордерам, банковские выписки о перечислении денег на счет продавца, расписка, товарные и кассовые чеки).
  • Справка 2-НДФЛ, при подаче декларации.
  • Документы о получении ипотеки в банке

Пункт с ипотекой немного отличается от классической покупки, так как сумма тела для вычета в таком случае становится больше, чем при простой сделке купли-продажи.

Будьте очень внимательны и собирайте все необходимые бумаги, чеки, декларации. Касательно такого важного момента как отчётность перед ответственными лицами не стоит терять бдительность и надеется «на авось».

Отсутствие того или иного бланка может повлечь за собой сложности, а то и даже отказ от компенсации за ваши труды. При взятой ипотеке лишнее бремя в 13% будет дополнительным отягощением.

Сэкономил — значит заработал. Потратить свой вычет можно будет на выплату процентов по кредиту или для обустройства кухни или ванной комнаты.

Вывод

Старайтесь все-таки приобретать актив на вторичном рынке или уже в готовом (сданном доме). Да, стоимость может быть выше чем «на фундаменте», но и вероятность попасть на объект-банкрот, заморозку строительства или затягивание сроков сдачи может увеличить нагрузку по выплате процентов и даже сорвать график платежей, что не приемлимо в работе с банковскими структурами.

В будущем, вы всегда сможете поменяться с доплатой, или продать жилплощадь после выплаты всех долгов и обязательств, для приобретения другой, более комфортной квартирки в более благополучном районе.

Момент в браке значительно упрощает выплату по долгам перед банками и увеличивает сумму к возврату из налоговой. Пользуйтесь своим преимуществом. Молодым семьям проще работать с кредитными обязательствами чем в одиночку.

В текущих реалиях, получить недвижимость остается заветной мечтой для большинства молодых семей. И налоговый вычет дает реальную возможность уменьшить бремя и приблизиться к заветной цели.

Я надеюсь моя статья оказалась полезной для Вас и поможет в будущем пройти все трудности и невзгоды на пути к собственной жилплощади с минимальными тратами и давлением на семейный бюджет.

 

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Яндекс.Метрика